隨著科技和商業急速演進，人們對新科技駕馭得更為純熟，金融服務行業正持續轉型。

金融科技公司擔當「先行者」的角色，利用生成式AI、雲原生服務、區塊鏈、Web3和全真互聯等創新技術提供更加高效便捷的金融服務。預計到2023年，金融科技行業的市場規模將達到1,740億美元，並繼續蓬勃增長。

為探索金融科技未來發展趨勢，騰訊發布了《智創互聯·2023金融科技趨勢報告》。趨勢報告涵蓋「創新篇、智能篇、普惠篇、安全篇、融合篇」五大主題，分享行業領袖的精闢見解，為金融科技的發展規劃提供參考。

1. 生成式AI：為金融科技注入新生產力

生成式AI由高級語言模型驅動，正在推動金融服務行業的轉型。與傳統 AI 技術不同，生成式AI不僅能分析現有數據，經過大量數據的訓練後，還可生成新的內容，包括表格數據，圖像、影片、語音等媒體數據，以及文本數據。生成式AI有助優化市場預測和報告，提供個性化客戶解決方案，簡化營運，加強合規風險管理，發掘新的機遇。

金融機構可以利用歷史數據對這些模型進行微調，迅速獲取洞察，優化客戶服務和營運。生成式AI與金融行業的結合可能會以兩種形式發展，第一種是GaaS（Generative AI as a Service），以「開箱即用」的服務形式提供生成式AI技術。第二種是GaaC（Generative AI as a Component），以組件形式提供生成式AI技術，並將其嵌入到已有的金融服務工作流程。

2. 雲原生到數碼原生解決方案：驅動金融數碼化

雲原生解決方案釋放了對物理主機伺服器的需求，它的出現意味著金融機構有機會全面升級其 IT 基礎設施，成為數碼原生企業。這種方法利用快速發展的雲技術向數碼原生解決方案進化，提供更高效、更靈活、更安全的金融服務。

騰訊雲推出的金融原生雲TCS是由騰訊與保險公司等金融機構合作開發而成，用於支持金融機構的數碼轉型。該平台面向保險公司的關鍵業務系統，致力於打造數碼原生企業。TCS 將繼續升級，適應不斷變化的業務需求和客戶期望。

3. 全渠道金融營銷：助力獲客留客

現今客戶希望在多渠道間獲得無縫的銀行服務體驗。金融機構均採取數碼化戰略，建立以消費者為中心的全渠道營銷模式，整合線上線下場景。這有助提升整體客戶體驗，實現客戶行為預測，為客戶提供定制個性化服務。

全渠道營銷在銀行、證券、保險等行業均有較多應用場景，在觸達新用戶、推介新產品、促進用戶持續參與以及建設品牌形象方面具有重要意義。金融機構提供安全、無縫的全渠道體驗，提高客戶忠誠度和留存率。

具領導地位的虛擬銀行——微眾銀行利用騰訊的傳播和廣告生態系統，通過其全渠道金融營運成功獲取和吸引客戶。

4. 金融科技催化可持續金融創新發展

金融科技擁抱創新和可持續性，讓綠色金融和普惠金融變得可能，同時融入環境、社會和管治（ESG）考量。

金融科技利用數碼科技提升可持續金融的可及性、效率和透明度，改善風險管理、數據分析，創建符合環境和社會目標的金融產品。

騰訊企業金融服務平台展示了金融科技在可持續金融中的運用。該平台是騰訊雲聯合多家銀行推出的，為中小企業提供普惠融資服務。這種開發普惠金融生態系統的合作模式可以在不同市場進行複製。

5. 隱私計算：保障金融數據安全流通

隱私計算使用先進技術和系統，確保金融數據的安全可信流通。參與方在不洩露各自數據的前提下協作進行數據分析和機器學習，旨在確保數據在流通與融合過程中「可用不可見」。

騰訊提供的隱私計算解決方案可通過聯邦學習、多方安全計算等技術保護金融數據。金融機構可以在保證原始數據不出本地的情況下，安全地完成聯合統計、聯合計算、聯合建模和隱匿查詢等任務。

6. 動態風險治理：打造數碼風控新模式

動態風險治理 (DRG) 可以轉變動態營運環境中的風險管理。該體系涉及持續的風險識別、評估、緩解和定期策略回顧，能夠更好地管理風險並降低保障成本。

DRG 的實施需要考慮風險管理數碼化，組織將數據集中化管理，持續進行風險分析，並建立全面的組織風險視圖，確保高效的風險治理和管理。

騰訊安全天御決策操作系統允許金融機構打造統一的風控平台，改善欺詐檢測、風險評估和早期預警系統。

7. 全真互聯打造普惠金融體驗

全真互聯將技術與現實世界相融合，打造沉浸式金融服務，優先考慮用戶需求和數據驅動洞察。金融機構可以使用全真互聯來改善客戶服務，簡化業務流程，推動業務創新，確保高效的技術治理。

騰訊已經使用先進的音視頻能力平台，在一家大型銀行成功實施全真互聯。即使客戶與銀行分行遠隔千里，也能在遠程端體驗視頻服務、在線業務操作和網上客服等廣泛的服務模式。

8. Web3 開啓去中心化金融新時代

借助區塊鏈、智能合約和去中心化框架的力量，Web3 技術正在掀起互聯網和金融行業的變革。該技術打造了一個開放、互聯的數碼世界，將用戶所有權和私隱放在首位。

Web3 技術可以實現去中心化金融 (DeFi)，一個基於分布式分類帳和區塊鏈基礎設施的開放金融系統。DeFi 的目標是在無需依賴傳統中介機構的條件下，直接為用戶提供各項金融服務。

Web3 將解鎖金融市場的創新潛力，建立多方信任、提高資產流通效率，充分滿足人們多元化的金融需求。

該趨勢報告顯示，金融科技已廣泛融入經濟架構中，正在塑造金融服務的未來。各種創新技術正在加強安全交易，提高生產力，開啓去中心化金融的新時代。在這些趨勢下，金融機構將繼續致力提高客戶的信任度，同時優化營運，推動可持續金融和普惠金融的發展。